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美元理财产品涨势明显 可适当配置

发布时间:2016-07-19 14:40:09编辑:黄巧燕浏览次数:426来源:中国农商银行

  跌跌不休的银行理财产品,近一个月来几乎停止下跌了。据融360监测的数据显示,上周银行理财产品平均预期收益率为3.78%,较上周小升了0.01个百分点。而美元理财产品收益率更是涨势明显,较上一周上升了0.23个百分点。

  分析师指出,由于未来一段时间内人民币兑美元汇率仍存下行压力,若投资者看好未来美元走势,可适当配置一些美元理财产品。

  据融360统计显示,上周收益率在3%以下的理财产品180款,收益率在3%~4%之间的理财产品860款,收益率在4%~5%之间的理财产品537款,收益率在5%~6%之间的理财产品8款,收益率在6%以上的理财产品14款。

  理财产品收益重心在3%~4%之间

  2015年银行理财产品的收益重心一直在4%~5%之间,今年以来随着收益进一步走低,收益重心已经转移至3%~4%之间。不过,目前很多中小银行发售的非保本类理财产品收益很多仍在4%以上。

  融360分析师认为,虽然未来市场利率仍有可能进一步走低,但下半年银行理财的收益率不会下降太多。

  值得一提的是,上周美元理财产品收益率较上一周上升了0.23个百分点,由于未来一段时间内人民币兑美元汇率仍然存在下行压力,因此如果投资者看好未来美元走势,可以适当配置一些美元理财产品。

  美元兑人民币汇率年涨幅在4%以上才划算

  不过,在中国,美元的理财渠道比较有限,而且收益率要明显低于人民币理财产品,那么到底购买美元理财产品到底划不划算?

  据统计,上周人民币理财产品发行1669款,平均预期收益率为3.81%;美元理财产品发行20款,平均预期收益率为1.76%。

  融360分析师举例表示,如果2016年初你将10万元人民币兑换成美元,在银行购买了一款美元理财产品。而今年1月份,美元理财产品的平均预期年化收益率为1.51%,人民币理财产品的平均预期年化收益率为4.18%,人民币理财产品的收益率比美元理财产品高2.67%。

  2016年上半年,美元兑人民币汇率上升了约2.4%,如果按照这种势头,到了年底,美元将一共升值4.8%。再将换汇的成本也算进去,大概0.4%左右。

  从以上两方面的数据可以得出,购买美元理财产品比购买人民币理财产品,一年的收益要高4.8%-2.67%-0.4%=1.73%。也就是说,如果年初将10万元人民币兑换成美元理财,一年收益能多得1730元。

  因此,由于美元升值幅度较大,即使考虑到一些不利因素(人民币理财产品收益更高,以及换汇成本),将人民币兑换成美元理财产品再去理财仍然更为划算。

  该分析师强调道,考虑到美元理财产品的收益要低于人民币理财产品,因此美元兑人民币汇率年涨幅在4%以上才有利可图。“目前来看概率是比较大的。所以,如果你只打算购买银行理财产品的话,中短期内将人民币兑换成美元理财是一个不错的选择,但是长期来看还要看美元及人民币的走势。”该分析师说,此外,除了银行的美元理财产品,也可以考虑配置一些以美元计价的DQII基金,购买起点是100元。

  在岸人民币跌破6.7关口

  6月人民币实际与名义有效汇率均降至20个月新低

  广州日报讯 (记者周慧)截至昨日收盘,在岸人民币兑美元跌破6.7关口,为2010年11月以来首次。人民币对美元中间价昨日下调156个基点至6.6961,为2010年10月以来新低。二季度以来,人民币中间价已累计下调2349个基点。分析人士指出,近期事件频发,美元指数上周大涨,中间价仍按定价机制执行,使得即期市场面临的贬值压力上升。

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  人民币汇率触碰2011年以来点

  从5月下旬至6月上旬,经过多次下调人民币兑美元中间价后,人民币汇率已触碰到2011年以来点。而从6月下旬至今,人民币对美元中间价又出现至少6次下调超过100基点的情况。

  国际清算银行(BIS)昨日发布数据显示,6月人民币实际有效汇率指数较上月降1.64%至123.14,降幅较上月的0.86%有所扩大;6月人民币名义有效汇率指数降1.31%至119.49,上月为降0.19%。6月人民币实际与名义有效汇率均降至20个月新低。

  据BIS数据,今年名义有效汇率累计下跌5.47%,实际有效汇率则累计下跌5.09%。而去年人民币实际有效汇率上涨3.93%,名义有效汇率上涨3.66%,接连6年上升。

  中国外汇交易中心公布的BIS权重的人民币汇率指数6月下降2.39%至96.09,上月为升0.39%。

  专家:资本外流有所收敛

  瑞银证券分析师汪涛指出,未来几个月,央行在汇率政策的选择上可能会更重视人民币对货币篮子的稳定性,从而稳定市场预期、并允许人民币对美元小幅贬值,但贬值幅度应不会超过6.8。

  国家外汇管理局银行业交易数据显示,短期资本外流形势已明显趋缓,5月,外汇现货及远期市场净售汇160亿美元,为去年6月以来。而购汇市场更趋平衡,现货市场购汇104亿美元,其中银行客户购汇新增人民币远期头寸达到88亿美元,连续2个月实现净增长。这些数据表明,先前的远期套汇行为已明显收敛,人民币贬值势头已趋向温和。

  瑞银表示,6月外汇储备从3.19万亿美元意外增加135亿美元至3.21万亿美元,超出市场预期,即便6月人民币对美元贬值1%。虽然6月欧元和英镑对美元贬值,但同时日元对美元大幅升值;6月底主要发达国家国债价格回升、推动按市价核算的债券投资估值上升,瑞银估算二者对外汇储备的综合正向估值贡献达100亿美元左右。预计6月非直接投资资本流出规模为250亿美元左右,略低于5月的310亿美元,且明显好于去年四季度的2150亿美元和今年一季度的1520亿美元,这在一定程度上是由于决策层进一步收紧了资本外流的管控。

关键词: 理财 人民币

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